雅洛科银行与财富解决方案 | AI生成和翻译
什么是 Avaloq？
Avaloq 是一家总部位于瑞士的金融科技公司，成立于 1985 年，总部设在苏黎世。该公司专注于为银行和财富管理行业提供端到端的软件解决方案。Avaloq 的核心产品包括：
- 核心银行平台：用于管理存款、贷款、支付和总账功能的模块化软件。
- 财富管理解决方案：用于投资组合管理、咨询服务、客户关系管理（CRM）和报告的工具。
- 数字银行与前中后台集成：该系统将前台（面向客户）系统与中后台运营（如结算和合规）相连接，以简化工作流程。
Avaloq 于 2021 年被 NEC 公司（日本科技巨头）收购，这扩大了其全球业务范围。该公司以其云原生、API 驱动的架构而闻名，使其能够适应移动银行和监管合规等现代金融科技需求。
为什么众多银行选择使用 Avaloq？
Avaloq 在全球超过 160 家金融机构（根据近期数据）中广受欢迎，尤其是在欧洲、中东和亚洲地区。以下是其被广泛采用的原因：
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专注于财富与私人银行领域：Avaloq 在服务高净值个人和机构客户方面表现出色。瑞银、瑞信（历史上）和瑞士宝盛等银行都曾使用或迁移至该平台，因其能稳健处理复杂的投资组合、另类投资和多币种操作。
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监管合规与风险管理：该平台内置合规工具，旨在满足全球标准，如欧洲的 MiFID II、美国的 Dodd-Frank 和巴塞尔协议 III。这降低了罚款和操作错误的风险，在严格监管的行业中至关重要。
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可扩展性与效率：它具有高度可定制和可扩展的特性，允许银行处理从小型区域业务到大型全球业务的一切事务。据行业报告称，直通式处理（STP）等功能可自动化工作流程，在某些情况下能将成本削减高达 30-50%。
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可靠的过往记录与创新能力：Avaloq 植根于瑞士保守的银行业，以可靠性和安全性著称。它支持新兴技术，如用于欺诈检测的人工智能、用于结算的区块链以及开放银行 API。在被 NEC 收购后，它正在集成更多人工智能和数据分析功能。
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对中型至大型银行具有成本效益：虽然并非最便宜的选择，但相比从零开始构建定制系统，它更为经济。它通过提供单一平台来替代分散的遗留系统，从而降低了 IT 开销——许多银行正苦于应对此类系统（例如，从过时的旧式系统迁移）。
值得注意的用户包括 Pictet & Cie、Vontobel 等银行，以及阿联酋和新加坡的多家银行。然而，它在私人银行领域比零售银行领域更常见，后者可能由 Temenos 或 Finastra 等竞争对手主导。
Avaloq 与股票交易前检查
您提到的“股票交易前检查”很可能指的是 Avaloq 的合规与风险模块，特别是其订单管理系统（OMS） 和交易前合规引擎。这些对于股票和其他证券交易至关重要：
- 交易前检查：在执行交易（例如，买入/卖出股票、债券或衍生品）之前，Avaloq 的系统会自动验证其是否符合内部政策、监管限制和市场规则。这包括：
- 最佳执行：确保交易获得最佳价格和条件。
- 头寸限制与风险敞口检查：防止对某些股票或行业过度敞口。
- 利益冲突与内幕交易扫描：实时标记潜在问题。
- 监管报告：符合美国证券交易委员会（SEC）或英国金融行为监管局（FCA）等机构对交易前后透明度的规定。
这对于处理股票的投资银行和财富管理公司尤其有用。例如，在股票交易中，系统可能会检查订单是否违反了客户的风险授权或触发了虚售规则。交易后，它处理确认、结算（通过集成 SWIFT 或 DTCC 等系统）和对账。
如果交易未能通过交易前检查，它要么被拒绝，要么被转去进行人工审核，从而最大限度地减少错误和法律风险。此功能是 Avaloq 更广泛的财富管理套件的一部分，该套件与证券交易所等交易场所集成。
如果您有更多详细信息（例如，特定银行的使用案例或与其他系统的比较），我可以进行更深入的探讨！要获取最新信息，请查阅 Avaloq 官方网站或近期的金融科技报告。