跨境支付接入指南 | AI生成和翻译
以下是关于Payment Connect如何连接香港的快速支付系统（FPS）与中国内地的网上支付跨行清算系统（IBPS），以及如何利用该服务进行汇丰香港与招商银行间转账的完整指南：
什么是Payment Connect？
Payment Connect是香港快速支付系统（FPS）与中国内地网上支付跨行清算系统（IBPS）之间的实时跨境支付通道。该系统于2025年6月22日推出，支持通过手机号码或电子邮件地址实现香港与内地之间的即时、安全、低成本转账。该服务面向个人和企业用户，支持薪资发放、差旅费用、教育支出等日常交易场景。
Payment Connect运作原理
- 系统对接：香港FPS与内地IBPS直接互联，支持用户实时进行跨境资金收付
- 用户规模：目前香港超1700万FPS用户可向内地2.98亿IBPS用户进行每日最高1万港元的转账
- 参与机构：汇丰香港、招商银行等主要银行已接入该网络。汇丰、渣打及交通银行还支持香港居民远程开立内地银行账户，进一步便利跨境交易
使用Payment Connect转账操作指南
1. 前提条件
- 汇丰香港账户：需持有已激活FPS功能的汇丰香港账户，并注册手机号或邮箱作为FPS标识
- 招商银行账户：收款方需持有已关联IBPS的招行账户，并绑定手机号或邮箱作为IBPS标识
2. 转账流程（汇丰香港至招行）
- 登录汇丰香港手机银行或网上银行
- 选择“FPS转账”并点选跨境转账至内地选项
- 输入收款信息：使用收款方内地手机号或邮箱（需与其招行IBPS账户关联）
- 输入金额：每日限额为每个关联账户1万港元
- 确认发送：核对信息后确认转账，资金将实时兑换为人民币入账至收款方招行账户
3. 反向转账流程（招行至汇丰香港）
- 操作类似：内地汇款方通过招商银行APP选择跨境FPS功能，输入您的汇丰FPS标识（手机/邮箱）即可完成汇款
核心特性与限额
- 到账速度：7×24小时实时处理
- 手续费：个人转账通常免费或低费率，大额或商业交易请咨询开户行
- 币种兑换：按实时汇率自动完成港币与人民币兑换
- 每日限额：个人账户每日转账上限1万港元
支持银行及远程开户
- 汇丰香港：支持通过Payment Connect进行FPS跨境转账，并可远程开立内地账户
- 招商银行：参与IBPS系统并支持收款服务，汇款需确保账户已开通IBPS功能
服务优势
- 便捷性：无需亲临网点，通过手机APP即可完成操作
- 成本优势：较传统SWIFT或电汇更经济
- 安全性：受香港金融管理局和中国人民银行共同监管保障
重要提示
- 收款方登记：收款方必须提前在银行登记手机号或邮箱作为IBPS/FPS标识
- 交易限额：当前服务主要优化中小额交易场景
- 未来扩展：预计将接入更多银行并新增二维码支付等功能
是否需要查看分步操作截图或获取两家银行FPS/IBPS标识设置的具体说明？