新加坡金管局数字代币支付服务指引 | AI生成和翻译
新加坡金融管理局（MAS）已根据《2022年金融服务业与市场法案》（FSM法案）发布《数字代币服务提供商许可指引》，该指引将于2025年6月30日正式生效。这些指引明确了在新加坡提供数字代币服务的实体所需遵循的许可框架、资格标准、申请流程及持续合规义务。以下基于现有信息的要点总结：
指引核心内容：
- 监管范围：
- 指引适用于FSM法案第九部分规定的数字代币服务提供商（DTSP），主要针对服务新加坡境外客户的实体。
- 数字代币包括数字支付代币和代表资本市场产品的代币。涉及实用型或治理型代币的服务不在此监管体系范围内。
- 服务新加坡境内客户的DTSP已受《2019年支付服务法案》《证券与期货法案2001》或《财务顾问法案2001》等现有框架监管。
- 许可要求：
- 强制许可：除非获得豁免，任何在新加坡开展数字代币服务的实体必须取得DTSP许可证。
- 资格标准：
- 治理与所有权：实体须在会计与企业管制局（ACRA）注册，并遵守附录1所述的治理结构。
- 适当人选标准：关键人员（如董事、合伙人）须符合MAS在《适当人选标准指引[FSG-G01]》中关于诚信、能力及财务稳健性的要求。
- 核心人员资质：高级管理层需具备数字代币服务相关经验，并熟悉新加坡监管框架。
- 实体存在：须在新加坡设有永久营业场所或注册办公室，并至少有一名员工可处理问询。
- 资本要求：最低25万新元的基础资本，且需预留覆盖6-12个月运营开支的缓冲资金。
- 申请流程：申请人须提交由信誉良好的律师事务所出具的法律意见书，评估其服务是否属于受监管数字代币服务范畴。获得原则上批准（IPA）后，需由独立外部审计机构评估技术与网络安全风险框架。
- 合规义务：
- 反洗钱/反恐融资合规：DTSP须遵守反洗钱和反恐融资法规，包括FSM条例、《2002年恐怖主义（制止资助）法案》及MAS通知（如FSM-N27、FSM-N28）。
- 监管报告：须根据FSM-N29定期提交数字代币活动报告。
- 网络安全与技术风险管理：必须符合网络安全要求（FSM-N31）及《技术风险管理指引》，包括渗透测试和高风险问题的整改。
- 行为规范：DTSP需建立与其业务性质及复杂程度相匹配的健全合规计划。
- 管辖范围与影响：
- 自2025年6月30日起，仅服务境外客户的DTSP必须持证经营或终止业务，以防范可能损害新加坡声誉的洗钱和恐怖主义融资风险。
- MAS采取审慎态度，仅在有限情况下发放许可，并根据商业模式可行性、国际标准符合度及监管合规结构评估申请。
- 现有仅服务非新加坡客户的DTSP若未获许可，已被要求终止业务，根据MAS摸排结果仅少数机构受影响。
- 申请与过渡：
- DTSP框架是对现有法规（如《支付服务法案》）的补充，于2020年咨询提案中提出，2024-2025年完成细则制定。
- 申请将个案审理，综合考虑经济合理性、合规性及风险管理等因素。
- 框架咨询于2024年11月4日截止，最终指引将于2025年5月30日前发布。
背景信息：
- MAS立场：该框架旨在缓解与新加坡关联有限但在境外运营的DTSP可能被用于非法活动的风险。
- 社交媒体反响：X平台有观点担忧严格监管意味着新加坡”加密天堂”时代终结，提及违规可能面临25万新元罚款及最高3年监禁。
- 实施安排：未设置过渡期，强调须在2025年6月30日前立即合规。
信息来源：
本总结基于MAS官网及相关资料整理。完整内容请参阅官方指引：https://www.mas.gov.sg/regulation/guidelines/guidelines-on-licensing-for-dtsps。
注：部分X平台内容可能夸大或曲解指引影响，建议以MAS官方信息为准。